Aunque el Marco de Segmentación MIPYME ofrece una potente lente para comprender y clasificar las empresas dirigidas por mujeres, su verdadero valor reside en cómo se aplica. Para salvar la brecha entre la comprensión y la aplicación, ConsumerCentriX y sus socios desarrollaron un conjunto de herramientas completo y adaptable.
El conjunto de herramientas no es una solución única. Se trata más bien de un recurso flexible que puede adaptarse a las necesidades de las diversas partes interesadas, incluidas las instituciones financieras, las organizaciones de apoyo a las empresas y los socios para el desarrollo. Todos ellos pueden utilizar las orientaciones y herramientas del Manual para ir más allá de las suposiciones y tomar decisiones basadas en datos que liberen el potencial de las pequeñas y medianas empresas (MIPYME) dirigidas y propiedad de mujeres.
El conjunto de herramientas ofrece a las partes interesadas instrumentos prácticos para pasar de la información a la acción:
- Guía paso a paso para evaluar el entorno propicio y cartografiar los ecosistemas de apoyo locales.
- Herramientas de encuesta para recopilar datos procesables sobre las necesidades y perfiles de las MIPYME.
- Plantillas de análisis de cartera para evaluar los clientes actuales de MIPYME e identificar los segmentos sin explotar.
- Herramientas de dimensionamiento del mercado para cuantificar el potencial de ingresos de unos servicios mejor orientados.
El primer paso en la aplicación del conjunto de herramientas consiste en evaluar el entorno propicio, comprender cómo la normativa, las infraestructuras, los niveles de inclusión financiera y las normas sociales determinan las vías de crecimiento de las empresas dirigidas por mujeres. Esta información ayuda a priorizar las intervenciones más pertinentes para las mujeres empresarias en un contexto determinado.
A partir de ahí, el kit de herramientas guía a los usuarios en el mapeo del ecosistema, identificando proveedores de servicios y organizaciones de apoyo y señalando las lagunas que impiden el avance de las pymes. Utilizando las herramientas de datos y encuestas incluidas, las partes interesadas pueden recopilar información a nivel de cliente, captando los comportamientos empresariales, las motivaciones y las limitaciones que definen el perfil de cada MIPYME. Estas aportaciones permiten la segmentación en niveles de crecimiento y tipos de emprendedores utilizando las 15 dimensiones del marco.
Aplicaciones a medida para distintos usuarios
La fuerza de la Caja de Herramientas reside en su adaptabilidad. Proporciona un marco unificado que cada parte interesada puede adaptar a sus propios objetivos, ya se trate de diseñar productos financieros, desarrollar programas de apoyo a las empresas o financiar reformas sistémicas.
Para instituciones financieras
Los bancos y otros intermediarios financieros pueden utilizar el conjunto de herramientas para analizar sus carteras de clientes existentes e identificar qué segmentos de PYME están infrarrepresentados o desatendidos. Herramientas como el Segmentation Screener y el Portfolio Analyzer permiten a las instituciones clasificar a los clientes por segmento de crecimiento y perfil, pasando de los datos desglosados por género a perspectivas procesables.
Este enfoque basado en datos empíricos ayuda a revelar dónde las prácticas crediticias o las condiciones de los productos pueden excluir involuntariamente a las mujeres empresarias, por ejemplo, a través de requisitos de garantía o criterios de elegibilidad rígidos. Esta información puede servir para diseñar productos crediticios a medida, políticas de suscripción flexibles y soluciones de banca digital que reflejen las diversas trayectorias empresariales.
Al integrar los conocimientos sobre segmentación en el desarrollo de productos, las instituciones financieras pueden mejorar tanto el alcance como la rentabilidad, atendiendo a las mujeres empresarias no como un grupo de nicho, sino como un segmento básico de crecimiento.
Para las Organizaciones de Apoyo a las Empresas (OEA)
Las organizaciones de la sociedad civil pueden aplicar el conjunto de herramientas para diseñar programas de formación, tutoría y desarrollo empresarial que reflejen las capacidades y aspiraciones de los diferentes tipos de mujeres empresarias. La Herramienta de Encuesta ayuda a las organizaciones a identificar brechas de capacidad, como la preparación digital o la gestión financiera, mientras que la Evaluación de la Oferta de Mercado las guía en el mapeo del ecosistema existente y la alineación de los programas con las necesidades insatisfechas.
Los empresarios de alto crecimiento pueden beneficiarse de programas de aceleración y apoyo a la preparación para la exportación, mientras que los segmentos de bajo crecimiento pueden necesitar intervenciones específicas en torno a la formalización empresarial, la contabilidad o el acceso a redes.
Esto permite a las organizaciones de apoyo empresarial pasar de modelos de apoyo genéricos a enfoques diferenciados que se ajusten al punto en el que se encuentran las mujeres empresarias en su camino hacia el crecimiento.
Para socios en el desarrollo y financiadores
Para los financiadores y las instituciones de financiación del desarrollo, el Modelo de Dimensionamiento del Mercado y Caso de Negocio de la Caja de Herramientas ofrece una forma basada en datos de cuantificar la oportunidad económica de servir a las PYME en mercados específicos. Junto con la Evaluación del Entorno Favorable, ayuda a identificar las barreras estructurales, como las normas de género restrictivas o la débil infraestructura crediticia, que deben abordarse para crear un ecosistema favorable.
Esta información contribuye a una asignación de recursos más selectiva, garantizando que las inversiones y las iniciativas políticas se ajusten a la realidad sobre el terreno.
Combinando la evidencia con la inteligencia de mercado, los financiadores pueden realizar inversiones más inteligentes y catalizadoras que promuevan tanto el impacto como la sostenibilidad financiera.
La Caja de Herramientas de Segmentación de las MIPYME es un recurso versátil que permite a todas las partes interesadas traducir los conocimientos en acciones tangibles. Tanto si se utiliza para perfeccionar una estrategia de préstamo, desarrollar un programa de apoyo empresarial o informar sobre una reforma política, el conjunto de herramientas proporciona la estructura y los datos necesarios para diseñar intervenciones que reflejen realmente la diversidad, la complejidad y el potencial de las empresas dirigidas por mujeres.
Descarga el kit de herramientas: Lo que permite que su empresa crezca: Una guía práctica para aplicar un nuevo marco de segmentación que permita aprovechar la oportunidad de prestar servicios a las empresas dirigidas por mujeres en los mercados emergentes.