La plupart des efforts visant à soutenir les petites et moyennes entreprises détenues et dirigées par des femmes (PME) se sont concentrés sur la taille de l'entreprise en tant que paramètre le plus important pour la segmentation, en étiquetant les entreprises en fonction de leur taille et en ajoutant une lentille de genre par-dessus. Bien que la taille soit facile à mesurer, elle ne rend pas compte des complexités qui déterminent la croissance d'une entreprise, ni des caractéristiques, des contraintes et des motivations de l'entrepreneur qui en est à l'origine.
Le cadre de segmentation des MPME s'éloigne des approches traditionnelles fondées sur la taille, en mettant l'accent sur la croissance en tant que paramètre plus pertinent pour les institutions financières et les autres prestataires de services aux MPME. En se concentrant sur la croissance projetée du chiffre d'affaires sur 5 ans comme critère principal, le cadre identifie trois segments distincts :
- Croissance élevée, >50% croissance annuelle de l'entreprise au cours des 5 prochaines années
- Croissance modérée, 20-50% croissance annuelle de l'entreprise au cours des 5 prochaines années
- Faible croissance, >20% croissance annuelle de l'entreprise au cours des 5 prochaines années
Dans chaque segment, le cadre différencie les entreprises en deux profils d'entrepreneurs. Ces profils ont été créés en intégrant 15 dimensions fondamentales qui déterminent la trajectoire future d'une entreprise, telle qu'elle a été identifiée par notre recherche. Ces dimensions comprennent les aspirations, les comportements commerciaux et les besoins financiers des PME et de leurs dirigeants.
Chaque profil identifie les principaux moteurs de la PME et exige un type de soutien différent :
- Création de richesse (segment à forte croissance) : ces entrepreneurs sont ambitieux, motivés par la croissance et souvent férus de technologie. Ils sont prêts à prendre des risques calculés et à poursuivre une expansion agressive, notamment en pénétrant de nouveaux marchés ou en adoptant de nouvelles technologies. Nombre d'entre eux sont ouverts aux prises de participation et recherchent activement un soutien avancé, tel que des accélérateurs, des partenariats stratégiques et un mentorat de haut niveau. Les solutions sur mesure doivent se concentrer sur l'augmentation du capital, la préparation aux prises de participation et les stratégies de croissance mondiale.
- Legacy Building (segment à forte croissance) : tout aussi capables d'atteindre une forte croissance, ces entrepreneurs sont motivés par des objectifs à long terme tels que l'implication de la famille, l'impact sur la communauté ou la richesse générationnelle. Ils ont tendance à préférer garder le contrôle de leur entreprise et sont prudents en ce qui concerne les investissements extérieurs. Ils apprécient les relations durables avec les fournisseurs de financement et les stratégies de soutien à long terme, telles que la planification de la succession et la croissance axée sur les valeurs.
- Expansion souhaitée (segment à croissance modérée) : il s'agit de propriétaires d'entreprise chevronnés qui possèdent les compétences, les réseaux et la motivation nécessaires pour se développer, mais qui sont confrontés à des contraintes qui ralentissent leur rythme, telles qu'un accès limité à des capitaux externes ou des obligations familiales importantes. Ils réfléchissent à leur expansion et réinvestissent souvent leurs bénéfices plutôt que de chercher à obtenir des prêts. Les services qui offrent un financement flexible, un apprentissage par les pairs et un accompagnement pratique des entreprises sont les plus efficaces dans ce cas.
- Stabilité (segment à croissance modérée) : Les entrepreneurs de ce profil privilégient la fiabilité et la présence sur le marché local plutôt qu'une croissance rapide. Ils peuvent se contenter de maintenir un revenu stable et de soutenir une petite équipe, souvent au sein de leur communauté immédiate. L'adoption du numérique peut être plus faible et l'aversion au risque plus élevée. Ces entrepreneurs bénéficient de services bancaires basés sur les relations, de produits de prêt simplifiés et de services de soutien aux entreprises locales.
- Moyens de subsistance (segment à faible croissance) : Ces femmes gèrent des entreprises principalement pour subvenir aux besoins de leur ménage. La croissance n'est pas l'objectif principal, c'est la stabilité qui l'est. Elles opèrent souvent de manière informelle, dépendent de leurs comptes bancaires personnels et n'ont pas toujours les connaissances ou les outils nécessaires pour se formaliser. Pour ce groupe, une formation financière de base, un soutien à la formalisation et l'accès à des produits de crédit et d'épargne de base peuvent faire une différence significative.
- Survie (segment à faible croissance) : Ces entrepreneurs se trouvent souvent dans des situations précaires, gérant des entreprises par nécessité plutôt que par opportunité. Ils sont confrontés à des obstacles majeurs : manque de capital, faible niveau d'éducation, réseaux limités, et disposent de peu de marge de manœuvre pour la planification à long terme. Les interventions destinées à ce groupe doivent être accessibles, créer un climat de confiance et se concentrer sur la résilience : les microcrédits, les services bancaires mobiles et les compétences commerciales de base sont essentiels pour ce groupe.
En reconnaissant ces distinctions, les institutions financières et les prestataires de services peuvent concevoir des solutions sur mesure qui répondent aux besoins des PME là où elles se trouvent et les aident à passer à l'étape suivante. Quelques exemples :
- pour les entrepreneurs qui créent de la richesse, les institutions financières peuvent proposer des options de financement sur mesure et les mettre en relation avec des investisseurs stratégiques en phase avec leur vision de la croissance.
- pour les entrepreneurs de Legacy Building, les fournisseurs de services aux entreprises peuvent proposer des accélérateurs axés sur l'expansion internationale, les outils numériques et le développement du leadership pour les aider à passer à l'échelle supérieure.
En améliorant les services offerts aux MPME en fonction de leurs différents profils, les institutions financières et les prestataires de services réaliseront des bénéfices substantiels tout en débloquant la croissance des entreprises pour les femmes entrepreneurs à chaque étape.
Pour en savoir plus, consultez le rapport : Ce qui permet à son entreprise de se développer. Un nouveau cadre de segmentation pour débloquer l'opportunité de servir les entreprises dirigées par des femmes sur les marchés émergents