La mayoría de los esfuerzos para apoyar a las pequeñas y medianas empresas (MIPYME) dirigidas y propiedad de mujeres se han centrado en el tamaño de la empresa como el parámetro más importante para la segmentación, etiquetando a las empresas en función de su tamaño y añadiendo una perspectiva de género. Aunque el tamaño es fácil de medir, no capta las complejidades que determinan el crecimiento de una empresa, ni las características, limitaciones y motivaciones del empresario que está detrás de ella.
El Marco de Segmentación de las MIPYMES se aleja de los enfoques tradicionales basados en el tamaño y se centra en el crecimiento como parámetro más relevante para las instituciones financieras y otros proveedores que prestan servicios a las MIPYMES. Al centrarse en el crecimiento previsto de los ingresos a cinco años como criterio principal, el marco identifica tres segmentos distintos:
- Alto crecimiento, >50% de crecimiento anual de la empresa en los próximos 5 años
- Crecimiento moderado, 20-50% de crecimiento anual de la empresa en los próximos 5 años
- Crecimiento bajo, >20% de crecimiento anual de la empresa en los próximos 5 años
Dentro de cada segmento, el marco diferencia a las empresas en dos perfiles empresariales. Estos perfiles se crearon incorporando 15 dimensiones básicas que determinan la trayectoria futura de una empresa, tal y como se identificaron en nuestra investigación. Estas dimensiones incluyen las aspiraciones, los comportamientos empresariales y las necesidades financieras de las MIPYMEs y sus líderes.
Cada perfil identifica los motores clave de la EMME y exige un tipo de apoyo diferente:
- • Creación de riqueza (segmento de alto crecimiento): estos empresarios son ambiciosos, impulsados por el crecimiento y, a menudo, conocedores de la tecnología. Están dispuestos a asumir riesgos calculados y persiguen una expansión agresiva, incluida la entrada en nuevos mercados o la adopción de nuevas tecnologías. Muchos están abiertos a inversiones de capital y buscan activamente apoyo avanzado, como aceleradores, asociaciones estratégicas y tutoría de alto nivel. Las soluciones a medida deben centrarse en la ampliación de capital, la preparación para la inversión y las estrategias de crecimiento global.
- Creación de Legado(Segmento de alto crecimiento): aunque igual de capaces de lograr un alto crecimiento, estos empresarios se mueven por objetivos a largo plazo como la implicación familiar, el impacto en la comunidad o la riqueza generacional. Tienden a preferir mantener el control sobre su negocio y son cautelosos con las inversiones externas. Valoran las relaciones sostenidas con los proveedores financieros y las estrategias de apoyo a largo plazo, como la planificación de la sucesión y el crecimiento alineado con los valores.
- Aspiran a expandirse (segmento de crecimiento moderado): se trata de empresarios experimentados que cuentan con las capacidades, las redes y la motivación para crecer, pero se enfrentan a limitaciones que ralentizan su ritmo, como un acceso limitado a capital externo o importantes obligaciones familiares. Son prudentes a la hora de expandirse y suelen reinvertir los beneficios en lugar de solicitar préstamos. Los servicios que ofrecen financiación flexible, aprendizaje entre iguales y asesoramiento empresarial práctico son los más eficaces en este caso.
- Estabilidad (segmento de crecimiento moderado): Los empresarios de este perfil dan prioridad a la fiabilidad y a la presencia en el mercado local frente al crecimiento rápido. Es posible que se conformen con mantener unos ingresos estables y un equipo pequeño, a menudo dentro de su comunidad inmediata. La adopción de medios digitales puede ser menor y la aversión al riesgo mayor. Estos empresarios se benefician de una banca basada en las relaciones, productos de préstamo simplificados y servicios locales de apoyo empresarial.
- • Medios de subsistencia (segmento de bajo crecimiento): Estas mujeres dirigen negocios principalmente para cubrir las necesidades de su hogar. El crecimiento no es el objetivo principal, sino la estabilidad. A menudo operan de manera informal, dependen de cuentas bancarias personales y pueden carecer de conocimientos empresariales o de herramientas para formalizarse. Para este grupo, la formación financiera básica, el apoyo a la formalización y el acceso a productos básicos de crédito y ahorro pueden marcar una diferencia significativa.
- Supervivencia (segmento de bajo crecimiento): Estos empresarios se encuentran a menudo en situaciones precarias, dirigiendo negocios por necesidad más que por oportunidad. Se enfrentan a grandes obstáculos, falta de capital, bajo nivel educativo, redes limitadas y tienen poco margen de maniobra para la planificación a largo plazo. Las intervenciones para este grupo deben ser accesibles, fomentar la confianza y centrarse en la resiliencia: los microcréditos, la banca móvil y los conocimientos empresariales básicos son fundamentales para este grupo.
Al reconocer estas diferencias, las instituciones financieras y los proveedores de servicios pueden diseñar soluciones a medida que respondan a las necesidades de las MIPYME y les ayuden a pasar a la siguiente fase. Un par de ejemplos:
- Para los emprendedores de Creación de Riqueza, las instituciones financieras pueden ofrecer opciones de financiación de capital a medida y ponerlos en contacto con inversores estratégicos alineados con su visión de crecimiento.
- Para los emprendedores de la construcción de legado, los proveedores de servicios empresariales pueden ofrecer aceleradores centrados en la expansión internacional, herramientas digitales y desarrollo del liderazgo para ayudarles a escalar.
Al mejorar los servicios a las MIPYME en función de sus diferentes perfiles, las instituciones financieras y los proveedores de servicios obtendrán beneficios sustanciales al tiempo que desbloquean el crecimiento empresarial de las mujeres emprendedoras en cada etapa.
Más información en el informe: Lo que permite que su negocio crezca. Un nuevo marco de segmentación para aprovechar la oportunidad de prestar servicios a empresas dirigidas por mujeres en mercados emergentes.