Dans les marchés émergents, les petites et moyennes entreprises (PME) détenues et dirigées par des femmes sont de puissants moteurs de création d'emplois et de croissance économique. Pourtant, leur potentiel reste sous-exploité, car elles n'ont souvent pas accès à la bonne combinaison de services financiers et non financiers.
La plupart des institutions financières et des prestataires de services s'appuient sur des modèles de segmentation basés uniquement sur la taille de l'entreprise, sans tenir compte des caractéristiques et des besoins divers des entreprises ou des femmes qui les dirigent. Cette approche unidimensionnelle aboutit trop souvent à des offres inadaptées et à la perte d'une opportunité de marché majeure.
C'est là qu'intervient le nouveau cadre de segmentation et la boîte à outils WSME, qui constituent une solution pratique à la fois fondée sur la recherche et conçue pour l'action. Ce cadre est le fruit d'une collaboration entre ConsumerCentriX, la Fondation Argidius, le Dutch Good Growth Fund (DGGF, une initiative du ministère néerlandais des affaires étrangères) et l'initiative Women Entrepreneurs Finance (We-Fi, hébergée par la Banque mondiale).
Le nouveau cadre se concentre sur les entreprises formelles et les segmente en fonction de la croissance prévue des revenus, élevée, modérée ou faible, ce qui constitue une indication plus significative de la trajectoire future d'une entreprise. Dans chaque segment de croissance, deux profils d'entrepreneurs distincts sont identifiés en fonction des motivations et des comportements de l'entrepreneur. Cette approche nuancée intègre les principaux moteurs des PME dans le cadre de segmentation, ce qui permet aux prestataires de services financiers, aux donateurs et aux organisations de soutien aux entreprises de concevoir des solutions ciblées qui correspondent aux besoins réels des PME et de leurs dirigeants.
Les recherches menées dans trois pays pilotes représentant un ensemble diversifié de marchés, la Colombie, l'Ouganda et le Pakistan, ont révélé l'opportunité économique majeure que représente l'adoption d'un cadre de segmentation qui améliore les services aux PME. Sur la base d'une analyse de la taille du marché, les gains du secteur financier qui pourraient être réalisés en servant efficacement les PME formelles sont remarquables :
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- Colombie (64% de TPE formalisées) : augmentation potentielle des revenus du secteur bancaire de 1,63 milliard USD (soit une augmentation de 9,5% par rapport au statu quo).
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- Ouganda (13% formalisées) : jusqu'à - si 277 millions (+15,8%)
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- Pakistan (2% formalisées) : 257 millions USD (+6%)
Fondé sur des recherches menées auprès de plus de 600 PME dans les trois pays pilotes, le nouveau cadre couvre un large éventail de zones géographiques, de niveaux de revenus, de taux de formalisation des entreprises, d'environnements réglementaires et d'écosystèmes entrepreneuriaux. Il est donc représentatif d'un large éventail de contextes dans lesquels les PME opèrent et est pertinent pour toute une série de réalités des marchés émergents.
En mettant l'accent non plus sur la taille de l'entreprise mais sur sa croissance, le nouveau cadre de segmentation permet d'améliorer considérablement la manière dont les institutions financières et les prestataires de services adaptent leurs offres aux MPME. Cela permet non seulement de soutenir la croissance des MPME, mais aussi de libérer un potentiel de revenus important pour les institutions qui les servent.
Pour en savoir plus, consultez le rapport : Ce qui permet à son entreprise de se développer. Un nouveau cadre de segmentation pour débloquer l'opportunité de servir les entreprises dirigées par des femmes sur les marchés émergents